2022年投資戦略

こんにちわ～zacca家です。

今回の記事では、このブログのテーマにもなっている資産形成について書いていこうと思います。

ブログを始めて1か月になりますが、資産形成の記事は初めてです。記念すべき1回目はzacca家の2022年の投資戦略を紹介します。

この記事が読者のみなさまの参考になれば幸いです。

zacca家の資産形成目標を確認

2022年の投資戦略を考える前に、まずは将来どうなっていたいのか、目標をもう一度確認しておきたいと思います。

zacca家では資産形成の目標をサイドFIREとしています。

• 50歳…月に食費程度の資産収入
• 60歳…月に食費・光熱費程度の資産収入
• 定年後にただの「人」にならないようにする。
• 完全にリタイヤしても夫婦仲良く旅行に行く

上記の目標をプロフィール記事でも紹介していますので良ければご覧ください。

直近の目標は「50歳で食費程度の資産収入」を目標にしています。

総務省統計局が公表する「2020年度 家計調査 家計収支編 世帯人員別」では5人家族で9.5万円とあります。9.5万円×12か月＝1,140,000円です。

では1,140,000円の投資収益を得るにはどれくらいの投資元本が必要なのでしょうか。。。

• 投資収益114万円÷利回り7%＝投資元本1,628万円
• 投資収益114万円÷利回り5%＝投資元本2,280万円

銀行の金利が0.001%の時代に利回り5%や7%なんて無謀でしょ！と考えてしまいますが、全世界VTで10年で9.17％、全米S＆P500　VOOで10年13.39%という成績実績があるので決して的外れな利回りではないのです。

ただ10年の平均をとったものですから、リーマンショックやコロナショックなど暴落するときも必ず来ますし、2021年のように急成長する年もあります。

zacca家の場合50歳までという10年以上の長期投資を考えていますので、トータルで5~7％の利回りになるように定期的に調整をしながら資産を増やしていきたいです。

50歳時点で1,628万円～2,280万円以上の投資信託やETFなどの資産を確保する。

目標を具体的な数字と期日にすることで、より達成する可能性が高まります。

かふぇ(夫)

それでは2022年の投資戦略をまとめていきます。

かふぇは一般NISAを活用し、2022年の年間投資目標額1,200,000円を投資していきます(NISA枠いっぱい)。投資信託をベースに米国高配当ETFなどをスポット購入していきます。

銘柄	eMAXIS Slim S&P500	eMAXIS Slim 全世界ｵｰﾙｶﾝｵﾘｰ	eMAXIS Slim 先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ	たわらノーロード 先進国株式	米国高配当ETF
積立額	10,000円	5,000円	10,000円	5,000円	VOO,SPYD,HDV,VYM
積立日	毎月 1日	毎月 1日	毎月 1日	毎月 1日	スポット購入
年間積立額	120,000円	60,000円	120,000円	60,000円	840,000円

らて(妻)

らては一般NISAを活用し、2022年の年間投資目標額1,200,000円を投資していきます(NISA枠いっぱい)。投資信託を月10万ずつ定期積立していきます。

銘柄	eMAXIS Slim S&P500	eMAXIS Slim 全世界オールカントリー	楽天・全米株式 インデックスファンド	eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
積立額	30,000円	20,000円	30,000円	20,000円
積立日	毎月 1日	毎月 7日	毎月 14日	毎月 21日
年間積立額	360,000円	240,000円	360,000円	240,000円

ウェイトが米国に偏っているのが気になるところです。2022年は利上げ、中間選挙、ウクライナ情勢などアメリカ株は乱高下するような気がしています。

下がったからと言って狼狽して売るようなことはせずに、長期的に保有していくことで資産を形成していけると考えています。

iDeco

かふぇ（夫）144,000円

らて（妻）120,000円※iDeco設定中

銘柄	たわらノーロード先進国株式	楽天・全米株式インデックスファンド
かふぇ	6,000円	6,000円
らて	5,000円	5,000円

iDecoについても米国にウエイトが偏っています。iDecoは60歳まで売れないので20年以上、長期で保有することになります。20年の間に米国が強くなることもあれば弱くなる時もあるでしょう。一喜一憂しないでほったらかしていきたいと思います。

ジュニアNISA

うさこ　800,000円※ジュニアNISA枠いっぱい

ひよこ　800,000円※ジュニアNISA枠いっぱい

ﾆｭｰﾍﾞｲﾍﾞ800,000円※ジュニアNISA枠いっぱい※5月頃から運用開始予定

銘柄	eMAXIS Slim S&P500	eMAXIS Slim 全世界オールカントリー	eMAXIS Slim バランス8資産均等型
月間積立額	22,000円	22,000円	22,000円
うさこ積立日	毎月11日	毎月1日	毎月21日
ひよこ積立日	毎月16日	毎月26日	毎月6日
ﾆｭｰﾍﾞｲﾍﾞ積立日	※5月頃から 　運用開始予定	※5月頃から 　運用開始予定	※5月頃から 　運用開始予定

まさに竈門炭治郎ですね。ぎりぎりまで追い詰められてもあきらめません。ただ無駄な生活費を削ることをしますが、生活満足度を削ることはしてはいけないと思っています。

まとめ

	かふぇ	らて	うさこ	ひよこ	ベイベー	合　計
NISA枠・ジュニアNISA枠	120万円	120万円	80万円	80万円	80万円	480万円
iDeco	14万円	12万円	0円	0円	0円	26万円

家族4人＋生まれてくる赤ちゃんの分を合わせた2022年の年間投資額目標はなんと506万円となりました。

育児休暇で収入減の中、これだけの投資金額を捻出できるか、今年は挑戦の年になりそうです。

2022年の目標投資額を達成した場合の投資信託やETFなどの資産は1,436万円となります。ジュニアNISAは子どもの進学に合わせて取り崩す可能性が高いので930万となります。

	2021年までの投資額	2022年目標投資額	合　計
目標用	6,640,000	2,660,000	9,300,000
教育資金用	2,660,000	2,400,000	5,060,000
合計	9,300,000	5,060,000	14,360,000

先ほどの目標設定で「1,628万円～2,280万円以上の投資信託やETFなどの資産を確保する」としていました。

2021年までの投資額664万円、2022年の目標投資額226万円を運用した場合のシミュレーションをしてみます。※266万円は投資完了するのが2022年末なので2023年に入力しています。

平均利回り5%で運用できたとして10年目には1,423万円となることが分かりました、目標の1,628万円～2,280万円の範囲にもう少しというところです。

※平均利回り7%で運用できた場合は10年目には1,677万円です。

	22年 (1年目)	23年 2年目	24年 3年目	25年 4年目	26年 5年目	27年 6年目	28年 7年目	29年 8年目	30年 9年目	31年 10年目
投資額	6,640,000	2,660,000
利回り 5%想定	332,000	481,600	505,680	530,964	557,512	585,388	614,657	645,390	677,660	711,543
資産額	6,640,000	9,632,000	10,113,600	10,619,280	11,150,244	1,170,756	12,293,144	12,907,801	13,553,191	14,230,851

2023年にもできるだけ追加投資していきたいですが、生活防衛資金は確保しなければなりません。

育児休暇中の給料についての記事、生活満足度を下げずに支出を減らし、投資に結び付ける方法などを別記事でも紹介していこうと思います。

記事にすることで自分たち自身の備忘録、自身の状況の整理になりとても役に立ちます。

ここまで読んでいただきありがとうございました。

それではまたっ